미국 포닥 퇴직연금 신청방법 - 403(b) Voluntary Employee Retirement Plan (VERP)

 

들어가며

 

이 글에서는 미국 포닥 퇴직연금 403(b) 신청방법을 소개합니다.

 

미국 포닥 퇴직연금

 

미국 포닥 퇴직연금은 기관에 따라 신청 가능한 종류가 다릅니다.

퇴직연금의 경우 일반적으로 pre-tax deduction이기 때문에 일정 정도의 세제 혜택이 있습니다.

퇴직연금의 종류에 따라 개인이 부담하는 비용에 비례하여 기관에서 부담하는 경우가 있고,

기관의 지원 없이 개인이 부담하는 경우가 있습니다.

 

J-1 비자의 경우, 처음 2년간은 세금 면제이기 때문에 pre-tax deduction에 의한 세제 혜택과는 무관합니다.

 

우주드림의 속한 기관의 경우 포닥에게 기관 지원 퇴직연금은 지원하지 않고, 개인의 선택에 따라 개인이 부담하는 Voluntary Employee Retirement Plan (VERP)이 가능하였습니다.

 

퇴직연금 신청 과정

 

우주드림의 속한 기관은 VERP 퇴직연금을 TIAA에서 운영하고 있었습니다.

TIAA 홈페이지는 아래와 같습니다.

 

https://www.tiaa.org/public/

Investing, Advice, Retirement and Banking | TIAA

 

TIAA 홈페이지 첫 화면입니다(그림1).

그림1. TIAA 홈페이지

 

TIAA에서 회원가입을 하면 Account 정보를 확인할 수 있습니다(그림2).

그림2. Accounts

 

그림2 하단에 있는 ENROLL을 눌러서 퇴직연금 VERP 신청을 시작할 수 있습니다.

퇴직연금 VERP 신청 과정은 아래와 같이 5단계로 나뉘어지고,

첫 단계에서는 개인정보를 확인합니다(그림3).

그림3. Review personal information

 

종이서류 대신 전자서류로 대체하기 원하는 경우 paperless를 신청합니다(그림4).

그림4. Sign up for eDelivery

 

다음으로 급여 중 퇴직연금 비율을 결정합니다(그림5).

2021년의 경우 년간 최대 $19,500까지 가능합니다.

그림5. Determine contribution

 

 

퇴직연금 액수를 설정합니다(그림6).

급여 중 %를 설정하거나 금액을 설정할 수 있습니다.

퇴직연금 설정 시, 세금을 미리 내는 것(Roth)과 세금을 연금을 받을 때 내는(Pre-Tax)가 있습니다.

연금을 환급 받을 때 세금 비율에 따라 유불리가 달라질 수 있습니다.

자세한 부분은 담당자와 상담을 해보는 것이 좋을 것입니다.

 

그림6. Determine contribution

 

다음으로 퇴직연금 납부 시작일을 결정합니다(그림7).

그림7. Set start date

 

다음으로 신청한 내역을 검토합니다(그림8).

그림8. Review your contributions

 

다음으로 투자계획을 결정합니다(그림9).

그림9. Choose investments

 

'Choose for me'의 경우 TIAA의 default 설정으로 투자하게 되고,

'Help me choos'의 경우 개인의 투자성향, 은퇴계획 등을 고려하여 상품을 추천받습니다(그림10).

한편, 상품에 따라 일정 기간을 채우기 전에 해지하면 수수료가 부과되는 경우가 있으니 확인할 필요가 있습니다.

그림10. Choose investment

 

마지막으로 신청한 내역을 확인합니다(그림11).

 

그림11. Review

 

확인한 내용에 대하여 동의 절차를 진행합니다(그림12).

그림12. Terms and conditions for contributions

 

 

퇴직연금 신청을 마쳤습니다(그림13).

그림13. Completion of the enrollment

 

마치며

 

퇴직연금 설정액과 투자 상품은 상시 변경이 가능합니다.

 

저금리 시대이기 때문에 현금을 보유하고 있는 것은 장기적으로 손해입니다.

기관에서 제공하는 혜택 중 하나인 퇴직연금 제도를 잘 활용하면 좋겠습니다.